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浅论医疗保险风险管理中的道德因素

发布时间:2018-01-24

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摘要:道德因素是医疗保险中的一种制度外管理元素,可以有效降低管理中风险。道德因素在医疗保险风险管理中的功能主要有填补管理制度的空白点和弥补信息不对称缺陷两方面。在医疗保险的风险管理中,道德因素可以通过建立工作人员信用制度,把伦理引入信息体系中而得到有效运用,最大限度降低医疗保险的管理风险。 毕业论文

关键词:医疗保险;风险管理;道德

道德因素是医疗保险中的一种制度外管理元素,可以有效降低管理中风险。笔者在医疗保险风险管理实践中发现:道德因素在医疗保险风险管理中具有主要功能,主要表现在填补管理制度的空白点和弥补信息不对称缺陷两方面。基于道德因素在医疗保险风险管理的重要功能,在运用中应当采用建立工作人员信用制度,把伦理引入信息体系中的方式发挥道德要素的功效,将医疗保险的管理风险降到最低。
一、 道德因素在医疗保险风险管理中的功能
1、 填补管理制度的空白点
医疗保险是民生保障的重要组成部分,在市场经济条件下同时兼具计划经济与市场经济的双重特征,在社会转型时期难免带有种种管理制度的空白点。从管理学的角度看,人在具有空白点的制度之下会将自利的人格特征发挥到最大,通过投机取巧,钻制度漏洞和法律空子为自己谋取不正当的利益,也就是所谓的个人机会主义倾向。由于在医疗保险中存在着三方主体,各个主体之间的独立利益界限分明。各个利益主体十分清楚自己的权责与收益,在三方博弈中都尽力为自身攫取利益。在这样的情况下容易发生责任推诿与成本转嫁,把自身的成本转嫁给其他主体,把另外两方的主体的利益收为己有。例如利用公费医保的特征向大量患者“诱导消费”名目繁多的医疗服务;放松医保管理,出现“搭便车”,多人共用医保服务;平价药难以进入医保体系,或者在医保体系中难以占据较高比例等现象。这些不良现象的出现一方面是由于管理制度的空白,另一方面则是由于三方主体都缺乏应有的道德约束,自私自利的心态普遍存在,导致了国有资产流失。因此在面对管理漏洞的时候,个人道德以及群体的责任感对于个人与群体的约束力较为重要,道德因素发挥着较大的作用。

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2、 弥补信息不对称的缺陷
医疗保险系统涉及保险机构和投保人两大主体,中间还存在医疗服务这一中介,业态较为复杂,运作过程中环节较多,大大增大了信息不对称的发生几率。这样的环境下,占据信息主导地位的一方通常会利用自身的信息优势地位,在利益的驱动下通过隐瞒信息,歪曲信息等手段以攫取更多的经济利益。在医疗保险中,这种信息不对称的缺陷主要表现为:医生和医院从本院、本科室和个人的经济效益出发,利用自身对专业医学知识的垄断夸大患者病情,增加用药量和治疗疗程,增多不必要的医疗检查和试验项目测试,不合理地增加病人的医疗消费等。在信息不对称,主要资源畸形向医院医药倾斜的现状下,通过道德因素的引入可以在制度外加强信息化公开,弥补信息不对称的缺陷。
二、 道德因素在医疗保险风险管理中的运用
1、 建立工作人员信用制度
建立工作人员信用制度是将道德因素物化的一种重要方式,可以把单纯的自我道德约束与团队约束通过制度具体落实到医疗保险风险管理的运作中,减少由于管理漏洞而造成的损失,增强医生工作中的职业责任心。针对多数医疗保险机构中主要实行按服务项目支付方式滞后性较大的特征,引入工作人员信用制度可以弥补保险机构对账单进行核查时的不足。信用制度主要针对医生的黑处方问题而制定,主要操作手段在于把审查结果与医生的信用挂钩。医生的信用再与职称评定,绩效工资与执业资格挂钩。一但在病例审核中发现诊断升级、诱导消费以及延长治疗时间的行为,就根据情况扣除信用点数。通过信用分级制定对医生的制裁措施,让道德因素在医疗保险风险管理中得到运用。 简历大全 /html/jianli/
2、 在信息体系中引入伦理
相对于其他社会保障而言,医疗保险有别于单纯的衣食住行消费,而与生命相关联,具有较强的伦理色彩,比其他的社会保障蕴含着更多的道德因素和非理性成分。出于对生命的爱护和健康的珍惜,人们在医疗消费中往往错误地认为医疗服务越贵质量越高,在面对严重的病症时更会非理性地延长治疗时间和增加药物用量,无形中加重了信息不对称形成的缺陷。因此,在信息系统中引入伦理元素,促进信息透明化与公开化是道德因素到医疗保险管理中的主要应用。在实践中主要表现为:从医生-病人的伦理角度出发,倡导救死扶伤,悬壶济世,“医者父母心”的医患伦理观,为患者与患者家属提供实用适中的医疗知识,引导患者与患者家属了解病症种类、相应接受医疗服务的种类和一些专业医学名词的含义,避免患者盲目消费医疗服务,也可以杜绝医院内部通过过度治疗赢取暴利的恶劣局面。当前,部分医疗保险通过夸大病情未必利诱的方式,打着人性关怀的旗号吸引患者就医。例如在妇科中一律推广收费较高的微创治疗女性子宫肌瘤。但是实际上,子宫肌瘤的治疗办法因为年龄、生育需要、肌瘤生长部位的不同而采取期待疗法、手术疗法和药物疗法等。医生、医院只有本着爱护病人的医患伦理思想,把这些信息传达给患者,才能真正为病人的经济状况、发病情况和生活需求考虑,弥补信息不对称的缺陷。 代写论文
参考文献
[1]陈文.社会医疗保险制度下的政策抉择,中国卫生经济,2002(01):42-44.
[2]黎民,崔璐.社会医疗保险中的道德风险与费用控制,人口与经济,2007(04):74-80.
[3]易兰,曹阳,吴国文.医疗保险风险管理若干问题之我见,遵义医学院学报,2006(02):204-207. 简历大全 /html/jianli/

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